[择要]《评价办法》着眼于幼微企业信贷供给“增量扩面”,挑高首贷户、续贷、名誉贷款数目,进一步健全完善敢贷、愿贷、能贷机制等请求,设置特意指标,发挥监管评价“指挥棒”作用,督促商业银走优化营业结构,完善内部激励收敛机制,通顺政策传导渠道,确保疫情以来各项稳企惠企的金融声援政策落地奏效。

为进一步做好“六稳”做事,落实“六保”义务,更加有效地行使监管政策方法,引导和督促商业银走详细升迁幼微企业金融服务能力和程度,缓解幼微企业融资难融资贵,银保监会近日发布了《商业银走幼微企业金融服务监管评价办法(试走)》(以下简称《评价办法》)。

新冠肺热疫情暴发后,幼微企业生产经营和融资面临极大冲击。党中间、国务院快捷安放制定了一系列金融扶持政策,当局做事报告挑出“中幼微企业贷款可获得性清晰挑高,综相符融资成本清晰降矮”的现在的。围绕这一现在的,《评价办法》着眼于幼微企业信贷供给“增量扩面”,挑高首贷户、续贷、名誉贷款数目,进一步健全完善敢贷、愿贷、能贷机制等请求,设置特意指标,发挥监管评价“指挥棒”作用,督促商业银走优化营业结构,完善内部激励收敛机制,通顺政策传导渠道,确保疫情以来各项稳企惠企的金融声援政策落地奏效。

《评价办法》共六章三十二条,以“正向激励为主,正当监管收敛,清晰迥异化请求,相符理表现区分度”为请示思维,坚持“定量评价与定性评价并走、总量增进与结构优化并重、激励与正当收敛并举”的原则,规定了以下事项:一是清晰评价内容,设置标准化指标。挑出以信贷服务为主、遮盖幼微企业金融服务做事全流程的评价指标,对商业银走幼微企业信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落原形况、产品及服务创新情况、监督检查情况等五个方面进走综相符评价。二是确定评价机制,规范评价结构方式及流程。听命法人造主、上下联动的原则竖立监管评价结构机制,按年度实走评价。评价做事分为银走自评、监管新闻搜集、监管初评、监管复审、评价终局通报、档案归集等环节,各环节均有详细职责分工请求。三是增强评价终局行使,足够发挥激励引导作用。清晰评价终局的行使方式,特出与相关政策措施的协同联动,深化监管评价对商业银走服务幼微企业的导向作用。

出台《评价办法》一分快三的正规平台,既是银保监会贯彻落实党中间、国务院决策安放的主要举措一分快三的正规平台,也是竖立邃密化、体系化、长效化的幼微企业金融服务监管机制的必要步骤。《评价办法》整相符了近年来银保监会关于幼微企业金融服务的一系列监管政策请求一分快三的正规平台,形成“一张清单、差别权重”的多维度综相符化评价指标体系。各级监管部分将引导商业银走主动对标《评价办法》,每年对幼微企业金融服务情况进走“深度体检”,经由过程监管评价,引导和激励商业银走“补短板、强弱项”,深入贯彻落实党和国家关于深化金融供给侧结构性改革、更好服务实体经济的战略安放,不息升迁服务幼微企业的质效。

附:中国银保监会关于印发商业银走幼微企业金融服务监管评价办法(试走)的报告

第一章 总 则

第一条 为详细科学评价商业银走幼微企业金融服务做事开展情况和奏效,督促和激励商业银走深入贯彻落实党和国家关于金融声援幼微企业发展的战略安放,不息升迁服务幼微企业的质效,依据《中华人民共和国银走业监督管理法》《中华人民共和国商业银走法》《中华人民共和国中幼企业促进法》,结相符银保监会关于推进银走业金融机构幼微企业金融服务的监管政策文件,制定本办法。

第二条 做好幼微企业金融服务是商业银走服务实体经济、实现高质量发展的主要内涵。对商业银走幼微企业金融服务做事开展监管评价(以下简称幼微金融监管评价),答当坚持以下原则:

(一)定量与定性并走。为兼顾幼微金融监管评价的客不悦目性、详细性和变通性,监管评价要素中包括定量和定性两大类指标。定量指标的总分值高于定性指标。

(二)总量与结构并重。经由过程幼微金融监管评价,不息推动幼微企业金融服务供给总量安详增进的同时,引导分歧类型的商业银走深入开展迥异化竞争,细分幼微企业市场和融资需求,优化幼微企业金融服务对象、内容的结构,扩大服务遮盖面。

(三)激励与收敛并举。幼微金融监管评价终局答当行为衡量该年度商业银走幼微企业金融服务情况的主要依据,与迥异化监管政策制定与实走、现场检查以及幼微企业金融服务相关的评先创优、政策试点和奖励等做事有效联动。

第三条 幼微金融监管评价的实走主体是银保监会及其派出机构。

第四条 本办法适用于对在中华人民共和国境内依法竖立的中资商业银走及乡下商业银走、乡下相符作银走、乡下名誉社的幼微金融监管评价。对以前新成立的商业银走(改制成立的乡下商业银走除外),监管部分可参照本办法对其幼微企业金融服务情况进走试评价。

各银保监局可根据辖内实际情况,参照本办法及附件《商业银走幼微企业金融服务监管评价指标外》(以下简称《评价指标外》),自立决定是否对辖内村镇银走开展幼微金融监管评价。

开发银走、政策性银走、外资银走答参照本办法,结相符自己营业特点和职能定位,细心贯彻落实相关监管政策请求,积极改进完善本走向幼微企业挑供的金融服务。相关机构监管部分和银保监局答参照本办法,对开发银走、政策性银走、外资银走幼微企业金融服务做事增强督促请示。

第二章 评价体系

第五条 幼微金融监管评价体系由五片面评价要素组成,别离为:信贷投放情况、体制机制建设情况、重点监管政策落原形况、产品及服务创新情况、监督检查情况。

各项评价要素下设若干评价指标。每项评价要素的得分经由过程对评价指标的打分,结相符监管人员的专科判断综相符得出。

评价得分由五片面要素各自得分加总产生。定量指标依据计算终局得分(保留幼批点后一位),定性指标最幼计分单位为0.5分。

第六条 评价指标是评价要素的组成单元。指标详细内容及分值以《评价指标外》为准。

评价指标包含通例指标和加分指标两类。通例指标与加分指标的相符计得分为被评价银走的终极得分。

第七条 通例指标的评价内容是幼微企业金融服务中监管法律法规、规范性文件明文规定商业银走答当完善的考核现在的、详细义务或必须听命的监管请求。

通例指标的分值以正向赋分为主,相符指标请求的,按详细情况得分,不相符请求的不得分;片面指标对监管法律法规和规范性文件明令不准商业银走实走的走为,或监管法律法规和规范性文件明文规定商业银走答当实走但未能实走、情节主要的走为给予负向赋分,发生指标规定走为的,按详细情况扣分,未发生规定走为的不扣分。通例指标相符计满分100分。

第八条 加分指标的评价内容是幼微企业金融服务中监管政策清晰引导、鼓励、声援商业银走发展或推进的做事。

加分指标分值为正向赋分,相符指标请求的,按详细情况得分,不相符请求的不得分,相符计满分15分。

第九条 幼微金融监管评价终局根据得分划分为四个评价等级。

评价得分在90分(含)以上者为优等;得分在[75,90)区间者为二级,其中得分在[85,90)区间者为二A,[80,85)区间者为二B,[75,80)区间者为二C;得分在[60,75)区间者为三级,其中得分在[70,75)区间者为三A,[65,70)区间者为三B,[60,65)区间者为三C;得分在60分以下者为四级。

通例指标得分在60分以下者,以前评价终局等级直接鉴定为四级。

第十条 幼微金融监管评价终局等级对答的评价含义如下:

(一)评价终局为优等,外示商业银走对幼微企业金融服务做事的主要性有足够的意识,战略定位清亮,内部结构架议和机制体制健全,政策落实和制度保障有力,详细确现了各项监管考核现在的,面向幼微企业的产品、营业、服务方式创新奏效特出,经营服务走为基本规范。

(二)评价终局为二级,外示商业银走从经营战略、结构机构、内部机制体制等方面围绕幼微企业金融服务进走了特意的安排,较好地落实了政策请求,总体上实现了监管考核现在的,能够针对幼微企业融资特点开展产品、营业、服务方式创新,但做事还存在一些不及,需及时予以改进。

(三)评价终局为三级,外示商业银走幼微企业金融服务的各项机制体制、产品、营业尚有短缺,主行为为不及,存在片面监管考核现在的不达标、政策落实不得力的题目,亟需采取有针对性的改进措施。

(四)评价终局为四级,外示商业银走幼微企业金融服务做事存在主要弱点,未听命回归本源、服务实体的请求落实相关政策,主要监管考核现在的不达标,异国围绕幼微企业金融服务竖立特意的机制体制、开发特色产品、改进营业流程,答当对该走幼微企业金融服务做事进走详细检视、准确整改,监管部分必要时可采取响答的监管措施。

第三章 评价机制

第十一条 幼微金融监管评价按年度进走,评价周期为以前1月1日至12月31日。

以前度幼微金融监管评价做事原则上答于次年4月30日前完善。

第十二条 幼微金融监管评价的对象以商业银走法人造主。

银保监会负责结构、督导全国商业银走幼微金融监管评价做事,并直接负责开展对大型银走、股份制银走的幼微金融监管评价做事。

各银保监局负责结构开展对辖内属地监管的城市商业银走、民营银走、乡下中幼银走机构的幼微金融监管评价做事。

第十三条 银保监会、各银保监局答当竖立幼微金融监管评价和谐机制,详细负责对所管辖商业银走的评价做事。和谐机制由各级普惠金融职能部分牵头,参与部分答当起码包括同级机构监管部分、银走检查部分、统信部分、消耗者权好珍惜职能部分。

银保监会普惠金融部负责对幼微金融监管评价的总体规划、专科请示和督促核查。

各银保监局可根据做事必要,决定是否在辖内银保监分局竖立幼微金融监管评价和谐机制,并可参照本条第一款规定,自走确定分局层面相关和谐机制的详细安排。

第十四条 各银保监局可根据辖内实际情况,决定是否对辖内的商业银走分支机构开展幼微金融监管评价,并可参照本办法及《评价指标外》制定详细评价标准。

银保监局听命前款规定对大型银走、股份制银走分支机构开展幼微金融监管评价的,答当将评价终局抄报银保监会普惠金融部及响答的机构监管部分;对地方法人银走的异域分支机构开展幼微金融监管评价的,答当将评价终局抄报该法人银走属地银保监局。

各级监管部分答当增强对商业银走分支机构幼微企业金融服务情况的新闻共享。地方法人银走异域分支机构所在地银保监局答积极相符作法人银走属地银保监局,向其通报分支机构在辖内服务幼微企业的情况,挑供必要新闻。

第四章 评价流程

第十五条 幼微金融监管评价流程分为以下六个环节:银走自评、监管新闻搜集、监管初评、监管复审、评价终局通报、档案归集。

第十六条 商业银走答听命本办法及《评价指标外》,对本走年度幼微企业金融服务做事情况开展自评,并于次年2月终前向监管部分书面报告自评终局。书面报告内容答当包括:自评等级,各项评价要素及指标得分,对每项评价指标得分的表明原料。

商业银走答当高度偏重、厉肃对待自评做事,做到客不悦目、详细、证据足够。对于自评得分隐微高于幼微金融监管评价得分,暂时评得分匮乏必要证据声援的商业银走,监管部分可视情形在扣分要素中进走额外扣分。

商业银走向监管部分挑交的自评表明原料,答当确保实在性。对于挑交子虚表明原料、影响幼微金融监管评价终局的商业银走,当次监管评价终局答直接认定为四级。

《评价指标外》规定需行为评价参照值的监管统计数据,各级监管部分答在银走自评做事最先前,以正当方法向相关商业银走告知。

第十七条 监管部分答当经由过程幼微金融监管评价和谐机制,详细搜集商业银走相关新闻,为监管评价做好准备。监管新闻搜集做事原则上由监管初评牵头部分或处室负责。新闻搜集内容及渠道包括:

(一)定量评价指标,原则上以从银保监会非现场监管新闻体系中获取的数据为准。

定量指标在银保监会非现场监管新闻体系中确多数据的,可经由过程监管检查报告、银走内外部审计报告、银走年报等原料获取。

(二)定性评价指标,可从以下方面搜集相关新闻:

1.请求银走挑供本走正式印发的文件(包括且不限于内部制度文件、会议纪要、考核评价通报、内外部审计报告等)。

2.各级监管部张开展的幼微企业金融服务相关调研、督导、督查、黑访中逆映的、经监管部分核查属实的情况。

3.各级监管部分接到的相关幼微企业金融服务的信访、举报、投诉等、经核查属实的情况。

4.其异国家机关开展的相关幼微企业金融服务的外部审计、检查、责罚等情况。

5.在前述原料的基础上,经由过程现场走访、抽查、监管座谈等途径进一步掌握的情况。

第十八条 监管部分综相符前期新闻采集和商业银走自评终局,并结相符平时做事中掌握的商业银走幼微企业金融服务相关情况,开展监管初评。

大型银走、股份制银走的监管初评,由银保监会普惠金融部牵头,听命幼微金融监管评价和谐机制实走。城市商业银走、民营银走、乡下中幼银走机构的监管初评,由属地银保监局根据内部幼微金融监管评价和谐机制详细情况,指定普惠金融职能部分牵头实走。

初评人员答当对照《评价指标外》,逐项填写商业银走得分情况及评分依据,并保存好响答的做事底稿和表明原料。初评人员可根据评价做事必要,参照第十七条规定,补充搜集相关新闻。属于必须由商业银走挑交表明原料的评价指标,可请求商业银走补充挑交表明原料,商业银走不愿或不及按请求挑供的,相关指标答直接鉴定为最矮分值。

第十九条 在初评基础上,监管部分答当对商业银走幼微企业金融服务做事进走复审。

监管复审做事答当成立特意幼组负责。大型银走、股份制银走的监管复审,由银保监会普惠金融部主要负责同志担任复审幼组组长。普惠金融部负责详细结构,听命银保监会机关幼微金融监管评价和谐机制开展做事。城市商业银走、民营银走、乡下中幼银走的监管复审幼组,由属地银保监局分管普惠金融做事的负责同志担任幼组长,银保监局普惠金融处室详细负责结构,听命本局幼微金融监管评价和谐机制实走。

复审人员可视实际情况,请求商业银走补充挑交表明原料,或请初评人员对打分依据进走补充表明。初评等级为优等或四级的商业银走,答当行为复审重点关注对象。对于各项要素及指标的评价得分,复审终局高于初评终局的,答当一一书面阐明理由。

第二十条 监管复审幼组形成复审评价终局后,答挑请本级监管部分主要负责同志审核。审核核准后的终局,即为幼微金融监管评价最解散果。

第二十一条 幼微金融监管评价终局形成后,监管部分答及时向被考核的商业银走通报。

第二十二条 年度幼微企业金融服务监管评价做事终止后,各级普惠金融职能部分答做好相关文件及表明原料的归档做事。

第二十三条 各银保监局答于次年5月10日前汇总形成辖内商业银走年度幼微金融监管评价终局,书面报送银保监会。书面报告答附辖内商业银走监管评价终局明细,对评价终局为优等或四级的商业银走,答特意表明评价依据。

银保监会答于次年5月31日前汇总形成全国商业银走年度幼微金融监管评价终局。汇总做事由银保监会普惠金融部负责。

第五章 评价终局行使

第二十四条 幼微金融监管评价终局答当经由过程以下方式行使:

(一)在对单家商业银走的监管通报中,专题通报评价终局。

(二)将单家商业银走评价终局抄送相关结构部分、纪检监察机议和财政、国资等相关上级机构。

(三)将辖内商业银走总体评价终局抄送人民银走同级机构,并根据做事必要,以正当方法全辖通报。

(四)幼微企业金融服务相关的评先创优、政策试点、奖励激励,答当将评价终局行为主要依据,监管部分答当优先选择或选举评价终局为优等或二A级的商业银走。

(五)评价终局为三级的商业银走,监管部分答请求其挑出针对性的改进措施,并增强监管督导。

(六)评价终局为四级的商业银走,监管部分答专题约谈其主要负责人,责令限时制定专项整改方案,并跟踪督促评估其后续落原形况。

(七)评价终局为四级,或幼微企业信贷投放、监管政策落实、监管督导检查等评价要素中扣分较多的商业银走,在相关现场检查立项中答行为重点检查对象。

对以前新成立商业银走开展监管试评价的,评价终局可不按前款请求行使。

商业银走答当将评价终局行为对幼微金融营业条线绩效考核的主要参数,并主动公开评价终局,授与社会公多监督。

第二十五条 监管部分责令商业银走开展幼微企业金融服务专项整改的,在下一年度的幼微金融监管评价中,答当重点关注其整改落原形况。

对于作梗银保监会相关规定,整改措施不力或下一年度监管评价时仍无清晰整改最后的商业银走,监管部分可根据《中华人民共和国银走业监督管理法》第三十七条规定,区别情形,对其采取停歇片面营业、休止核准开办新营业等监管措施。

第二十六条 各银保监局可根据相关监管法规,结相符辖内实践,积极追求创新幼微金融监管评价与普惠金融做事机制及其他监管措施的联动,进一步雄厚监管工具箱,完善监管激励和收敛方法,深化监管评价终局对辖内商业银走升迁幼微企业金融服务程度的导向作用。

第二十七条 各级监管部分答将幼微金融监管评价与对幼微企业金融服务的平时监管做事足够结相符。在按年度开展监管评价的同时,答不息做实对商业银走的数据监测、营业督促、政策调研、监督检查等做事。

监管部分答当依据监管评价终局及各项评价要素和指标的详细得分情况,分走施策,精准发力,对商业银走幼微企业金融服务做事确定督导、推动、检查的重点。

第六章 附 则

第二十八条 本办法自印发之日首实走。对商业银走幼微企业金融服务做事的正式监管评价,从2020年度最先。

第二十九条 本办法所称幼微企业贷款,除稀奇注解或限制外,均为商业银走向相符《中幼企业划型标准规定》(工信部联企业〔2011〕300号)规定的幼型企业、微型企业发放的贷款,以及向个体工商户、幼微企业主发放的经营性贷款。

本办法所称普惠型幼微企业贷款,为商业银走发放的单户授信总额在1000万元(含)以下的幼微企业贷款。

第三十条 本办法由银保监会负责注释。

对《评价指标外》中包含阶段性监管考核请求的评价指标,银保监会应时制定规范性文件,清晰指标内容及适用期限。

第三十一条 银保监会根据幼微企业金融服务相关政策法规请求,按期检视、应时修订完善本办法,推进幼微金融监管评价长效化、体系化、制度化。

银保监会普惠金融部在每年开展幼微金融监管评价前,可根据幼微企业金融服务相关政策法规最新要乞降实践必要,牵头对《评价指标外》中详细指标内容及分值权重作必要和正当的调整。

第三十二条 各银保监局听命本办法规定,可结相符辖原形况,就幼微金融监管评价做事的详细和谐机制和流程制定细目,报送银保监会普惠金融部备案。

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